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【年終專稿】
強化風險管控:中小銀行穩健經營盈利能力提升

  

  經過多年積累和跨越式發展,城商行、農商行、民營銀行等中小銀行用銀行業四分之一左右的資產規模,扎根服務基層經濟,在整個銀行體系中發揮著越來越重要的作用,成為服務民營和小微企業的主力軍。

  2019年,我國金融市場運行平穩,為中小銀行整體穩健經營提供了基礎。中小銀行資本充足率和撥備覆蓋率充足,流動性充裕,特別是在強監管之下,中小銀行強化合規經營,抵御風險能力和盈利能力明顯增強。

  11月28日,國務院金融穩定發展委員會第十次會議指出,下一步要平衡好穩增長和防風險的關系,加大逆周期調節力度,注重在改革發展中化解風險,多渠道增強商業銀行特別是中小銀行資本實力,完善防范、化解和處置風險的長效機制,保持金融體系穩健運行,維護經濟社會大局穩定。業內人士普遍認為,中小銀行支持政策將全面升級,一方面,將著力增強中小銀行資本實力;另一方面,將深化中小銀行改革,從根源上解決中小銀行發展的體制機制問題。

  “應加大支持力度,持續優化中小銀行發展環境,如采取進一步措施,從體制機制上為中小銀行發展創造更好的政策環境,支持中小銀行保持穩健發展態勢。”國家金融與發展實驗室特聘研究員、新網銀行首席研究員董希淼對《金融時報》記者表示。

  業績持續增長

  近年來,我國采取切實措施,在加強監管的前提下鼓勵民間資本和海外資本進入銀行業,激發市場主體的動力與活力,大力發展城商行、民營銀行、農商行和農信社、村鎮銀行等中小銀行,努力構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行業機構體系。

  “在我國,中小銀行機構與中小企業有著天然的相容性,發展中小銀行、增加金融供給主體,有助于填補我國大中型銀行無法或無力顧及的市場,從而優化和完善金融機構體系,改善金融服務不充分、不均衡等狀況。”董希淼認為。

  今年以來,宏觀經濟環境持續向好,為中小銀行業績增長創造了有利條件。人民銀行有關部門負責人此前表示,目前,我國金融市場運行平穩,4000余家中小銀行整體經營穩健,資本和撥備水平充足,流動性整體充裕。整體來看,我國中小銀行風險應對能力不斷提升,風險防控的主動性、前瞻性有所增強。

  截至2019年三季度末,中小銀行核心一級資本充足率10.25%,貸款損失減值準備1.74萬億元,較上季末增長24.4%。2019年一至三季度,中小銀行實現凈利潤4483.5億元,抵御風險的“彈藥”充足。截至2019年三季度末,超過99.2%的中小銀行流動性比例高于監管要求,中小銀行流動性水平充足。

  “中小銀行質量相對優良,從資產質量、盈利增速來看,均高于行業平均水平。伴隨著流動性進一步緩釋,中小銀行進一步深耕地方經濟,服務好民營、小微企業,預計經營穩健向好的趨勢仍將保持。”交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《金融時報》記者采訪時表示。

  資本補充空間逐步打開

  增強資本實力是銀行業提升服務實體經濟能力的前提和條件。今年以來,監管多次著力于拓寬銀行資本補充渠道。

  11月16日,人民銀行發布《2019年第三季度中國貨幣政策執行報告》明確指出“以永續債為突破口補充銀行一級資本”。近期,臺州銀行、徽商銀行等中小銀行永續債發行相繼獲監管部門核準,使得發行永續債的銀行類型首次擴展至中小銀行。

  11月29日,銀保監會發布《關于商業銀行資本工具創新的指導意見(修訂)》,進一步推動資本工具市場化定價,支持商業銀行持續補充資本,增強風險抵御能力,更好地服務實體經濟。

  此外,金融委會議連續四次提出鼓勵支持銀行多渠道補充資本,其中三次強調重點支持中小銀行補充資本。

  中國民生銀行首席研究員溫彬認為,近兩年銀行對小微企業等高風險市場主體貸款增加,嚴監管要求銀行表外資產回表,資本考核強化,對銀行資本補充提出更多新的要求。因此,近幾次金融委會議都提到中小銀行的資本補充和風險防范問題,說明這是中小銀行當前普遍面臨的突出問題。反過來講,加快中小銀行資本補充,更好服務短板領域,是做好“六穩”工作特別是穩金融工作的必要條件。

  分析人士預計,未來,隨著各項支持政策的落地,非上市銀行發行優先股、永續債等渠道將得到有效疏通,中小銀行資本補充門檻將逐漸降低,資本補充進展將加快。

  對于今后的資本補充策略,有專家表示,從監管角度看,建議進一步推進中小銀行優先股和永續債的發行進度,提升資本充足率水平,優化資本結構;同時,引導中小銀行進一步回歸本源,加大零售、小微和中間業務等風險權重低的業務占比,積極向輕型化轉型,減少資本占用。

  風險管控永遠在路上

  除多渠道增強資本實力外,中小銀行公司治理等體制機制改革的大幕也將開啟。《金融時報》記者獲悉,多部委正密集部署一攬子新舉措,抓緊補齊監管制度短板,健全適應中小銀行特點的公司治理結構和風險內控體系,探索實行差異化監管,從根源上解決制約中小銀行發展的體制機制問題。

  人民銀行近日發布的《中國金融穩定報告(2019)》指出,防范化解金融風險的一項重要工作就是“穩妥化解中小銀行局部性、結構性流動性風險”。

  業內人士表示,在風險管理方面,中小銀行要順應國家政策,以服務實體經濟為出發點,找準市場定位,轉變經營思路,揚長避短,發揮中小銀行的經營靈活性。同時,調整信貸結構,把握貸款節奏,加強信用風險、流動性風險和操作風險管理。

  從監管層面看,董希淼認為,在防范金融風險的同時,應探索實行差異化監管,支持中小銀行開展產品和服務的良性創新。同時,支持和鼓勵中小銀行之間加強和深化合作,如建立流動性互助機制,有效管理和分散風險。

  完善公司治理、提升治理能力也是中小銀行抵御風險、實現可持續發展的一個重要方面。

  為此,溫彬建議,應進一步完善中小銀行股權結構,減少單一股東占比過高或者大股東投資范圍過寬等現象,謹防大股東經營風險對銀行造成負面影響。在銀保監會政策統一指導下,中小銀行結合地方特點和戰略特色,在地方政府和監管部門支持下,建立分工明確、決策科學、執行有力、監督有效的“三會一層”制度,提升內部管理水平。

責任編輯:趙乘鋒
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