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用好政策牌 打好“組合拳”
人行山東莒縣支行推動金融服務民營小微企業側記

  為破解民營小微企業融資難問題,人行山東莒縣支行聯合當地民營辦、財政局和人社局共同制定金融支持民營小微企業專項行動實施方案。同時引導銀行機構采取“主辦銀行+”的方式開展首貸培植工作,增進銀企互信,方便信貸支持。截至目前,莒縣銀行機構對全轄民營小微企業貸款余額達92.76億元,較年初增加6.64億元,增長7.71%,高于全部企業貸款增速3.15個百分點。

  人行山東日照莒縣支行將大力支持民營小微企業發展作為今年工作的重中之重。截至目前,莒縣銀行機構對全轄民營小微企業貸款余額為92.76億元,較年初增加6.64億元,增長7.71%,高于全部企業貸款增速3.15個百分點。

  “多家抬”:形成支持合力

  據人行莒縣支行行長孫東明介紹,為破解民營小微企業融資難問題,該行聯合莒縣民營辦、財政局和人社局制定印發了《莒縣金融支持民營小微企業專項行動實施方案》,確定了工作原則、工作目標、工作措施以及配套政策等;成立領導小組,加強對相關工作的組織協調;確定由民營辦幫助銀行篩選優質民營小微企業項目,由財政局協調政策性擔保公司擴大擔保范圍,為銀行認可的民營小微企業提供擔保服務,由人社局就業辦為符合條件的民營小微企業辦理貸款貼息。該行還推動縣政府將金融支持民營小微企業工作情況納入縣政府對銀行機構的年度工作考核,調動銀行機構支持民營小微企業的積極性。

  針對莒縣銀行機構客戶經理人數少、清收化解不良貸款壓力大、無暇拓展民營小微企業市場的實際,人行莒縣支行聘請各相關經濟主管部門和各銀行機構的相關領導和業務骨干組成了莒縣金融顧問團隊,通過集中或分組開展金融顧問活動,重點為民營小微企業提供創業政策和貸款融資相關咨詢服務,向企業分發《金融支持民營小微企業信貸產品簡介》手冊,較詳細地向企業介紹各銀行支持民營小微企業的信貸產品,便于企業自主選擇。截至目前,莒縣金融顧問團隊已開展活動6次,先后為800家民營小微企業提供融資顧問服務。

  “首貸培植”:打通融資“最后一公里”

  “以前沒用過貸款,也不敢貸款,因為在銀行里沒熟人,心里沒底。參加了人民銀行組織的金融顧問活動后,我心里有數了,去銀行申請了80萬元的貸款,沒想到3天就批下來了。”日照市航源水利工程有限公司負責人付文杰說。其實付文杰并不知道,銀行早已將其公司納入了首貸培植企業名單,所以貸款審批快。

  據了解,為幫助企業打通首貸“最后一公里”,人行莒縣支行召開專題工作會議,安排部署全縣首貸培植工作;將縣民營辦推介的優質民營小微企業全部納入首貸培植企業名單,并幫助企業通過山東省企業融資服務網絡系統發布融資需求;帶領銀行機構調研走訪重點企業,促進銀企面對面對接;引導銀行機構在日常工作中堅持“線上+線下”兩種模式開展銀企交流,充分發揮融資服務網絡系統實時、直達的優勢,促進銀企快速對接;督促銀行機構幫助優質民營小微企業規范財務制度,不斷提升信用等級,以達到銀行信貸準入標準。針對民營小微企業融資需求“短小頻急”的特點,該行在幫助企業選擇合適的信貸產品的同時,努力引導金融機構創新信貸產品,切實滿足企業合理的融資需求。截至目前,莒縣銀行機構通過開展首貸培植工作,成功培植民營小微企業135戶,已發放貸款1.87億元。

  與此同時,人行莒縣支行引導銀行機構采取“主辦銀行+”的方式開展首貸培植工作,銀行可以有效監督企業經營現金流,掌控企業融資規模,增進銀企互信,方便信貸支持。截至目前,莒縣銀行機構采取主辦銀行模式已成功培植民營小微企業56戶,發放貸款9800萬元。

  產品創新:破解擔保瓶頸

  “沒想到不用抵押擔保,我們兩口子去簽了個字,莒縣農商銀行就一次性貸給我公司180萬元貸款。”莒縣日照路豐機械有限公司負責人劉慶民高興地說,“以前去銀行貸款,不是要抵押就是要找擔保人,現在好了,純信用貸款,真是沒有想到啊!”

  劉慶民所說的貸款是莒縣農商銀行推出的“小微家庭貸”。記者了解到,為破解民營小微企業貸款擔保難問題,人行莒縣支行推動莒縣農商銀行制定《“小微家庭貸”管理辦法》,創新推出“小微家庭貸”,對進行實體經營、無不良信用記錄、有固定經營場所、有合法穩定收入來源的民營小微企業辦理由企業主及其家庭成員提供擔保的信用貸款;貸款期限根據企業生產經營周期確定,一般為1年以上、8年以下;貸款額度為30萬元至200萬元;采取按月分期償還的方式償還。這種貸款方式既減輕了企業的還款壓力,又免去了尋找第三方擔保的麻煩,方便了民營小微企業貸款。截至目前,莒縣農商銀行已發放“小微家庭貸”3440萬元,滿足了22戶民營小微企業的融資需求。

  據了解,為支持莒縣民營小微企業主在外地創業,人行莒縣支行引導莒縣農商銀行充分發揮法人銀行自主經營的優勢,推出“勿忘在莒鄉情貸”,為莒縣戶籍的民營小微企業主在外地創業提供信貸支持。截至目前,莒縣農商銀行已發放“勿忘在莒鄉情貸”1522萬元,滿足了36戶民營小微企業的融資需求。此外,人行莒縣支行督促非法人銀行機構積極爭取上級行的創新產品在莒縣先行先試,努力為民營小微企業融資提供更多的渠道與便利,如工行莒縣支行開辦的“經營快貸”、農行莒縣支行辦理的“微捷貸”、中行莒縣支行辦理的“云稅貸”等信貸產品,較好地滿足了部分民營小微企業的融資需求。

責任編輯:韓昊
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