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“智慧+服務” 開啟便民繳費新樣板
中國光大銀行與《金融時報》聯合發布《2019年中國便民繳費產業白皮書》

  “搭乘數字經濟的東風,便民繳費行業正經歷著從‘繁’到‘簡’的蛻變,高效便捷的線上繳費方興未艾,便民繳費服務信息化、數字化、智能化成為大勢所趨。” 2019年12月17日,中國光大銀行與《金融時報》聯合發布的《2019年中國便民繳費產業白皮書》(以下簡稱《繳費白皮書》)顯示,伴隨金融科技力量的持續釋放,開放共享、融合共生的繳費產業鏈條開始逐步構建。

  作為便民繳費的先行者,光大銀行從繳費服務入手,打造開放便民繳費模式,目前繳費服務項目已突破7000項,服務人次突破14億人次。在扎實推進便民繳費服務的同時,光大云繳費自2015年起連續5年開展中國便民繳費產業研究。今年《繳費白皮書》著重對中國便民繳費行業的發展現狀、市場空間、繳費體驗、產業融合等課題進行深入分析與探索,同時探討開放式公共便民服務的社會影響、發展趨勢等相關內容,作為中國便民繳費行業的權威參考文獻,《繳費白皮書》的發布受到了社會公眾和相關行業的廣泛關注和重視。

  據記者了解,今年《繳費白皮書》在延續往年調研框架的基礎上,首次將調研從個人繳費場景擴展到企業及政府服務領域。同時,系統剖析了水、電、燃、通訊、有線電視、供暖等6大公共基礎繳費服務上游行業發展現狀及趨勢,增加了港、澳、臺地區繳費市場分析、企業繳費內容及大量的鮮活案例,更加深入探尋新時代人民生活的切實需求與偏好,精準定位便民繳費服務與社會公共服務發展的難點、痛點。2019年《繳費白皮書》內容更豐富、時代感更強,閱讀性更強,為產業鏈上下游相關企業提供了進一步提升服務效能的有益參考。

  便民繳費開啟新篇章

  在全面深化供給側結構性改革推動經濟轉型這一進程中,以服務業為代表的第三產業迎來發展新機遇,新發展動能不斷涌現,帶動產業結構持續優化升級,重塑發展新業態。便民繳費這一關乎國計民生的服務產業,亦在其中。

  《繳費白皮書》指出,隨著互聯網高速發展,金融科技不斷創新,共享經濟、普惠金融、智慧城市等新政策、新經濟加速落地,我國便民繳費產業作為人民日常生活運轉的關鍵節點和社會公共服務的重要組成部分,產業新業態正在被深刻重塑。

  根據《繳費白皮書》數據顯示,2018年中國大陸繳費市場規模創近5年新高,總體規模達6.29萬億元,增速達8.6%,發展速度趨于平緩。其中傳統繳費規模達3.69萬億元,新興繳費規模達2.6萬億元。

  繳費行業高速發展的同時,繳費產業原有的供需平衡正在被打破,倒逼繳費產業向著普惠均等、優質便捷、智能精準的方向發展。眾多繳費機構也開始積極轉變自身服務形態,以客戶體驗為導向,為百姓提供全面、高效、個性的繳費服務正在成為產業發展的新目標。

  在政務服務領域,信息技術發展和大數據應用推動公共服務流程再造,政府網站、政務微博、政務APP等各類“互聯網+政務”平臺層出不窮,交通罰款、社保繳費、行政手續費等政務繳費逐步實現線上化。截至2018年,我國在線政務服務用戶規模突破5億,隨著智慧政務的迅速發展,線上政務服務逐漸成為便民繳費發展的新增值點。

  在公共繳費領域,國務院強調水、氣、暖等公用事業要大力推行APP辦事、移動支付等,提高服務質量和效率。目前,大陸地區傳統繳費線上化普及程度已經過半、線上普及度的提升也持續推動基礎類便民繳費向農村繳費、海外繳費、企業繳費等深水區不斷發力。

  《繳費白皮書》認為,便民繳費是民生建設的關鍵環節,也是踐行普惠金融的重要抓手,未來伴隨居民生活、智慧政務、交通出行、企業服務、金融服務等關鍵領域和生活場景的交叉滲透和融合裂變以及智慧城市的深入建設和發展,繳費服務的觸角將不斷延伸,繳費服務內涵也將更加深入。

  線上繳費規模增長迅速

  《繳費白皮書》數據顯示,2018年線上繳費總人群占比達58.3%,其中傳統繳費線上化人群已連續兩年超過線下繳費人群,達55.2%;新興繳費線上化人群占比達41.9%,線上繳費規模隨之增長,達3.13萬億元。

  水、電、燃氣、通訊、網絡寬帶、有線電視等線上繳費人群占比持續提升,一、二、三線城市繳費線上化增速明顯加快;輔導班、培訓等教育類繳費與交通罰款、公交充值等交通類繳費線上化增幅最大,生活延伸類繳費服務便捷度持續提升。

  在線上繳費方式中,移動端繳費受歡迎程度高達78.6%,短信繳費接受程度最低,偏好阻力最大,達16.4。在線下繳費方式中,網點現金繳費是消費者最不喜歡的繳費方式,偏好阻力由去年的5.2提升至7.1。

  服務與消費升級促進繳費市場快速增長。隨著消費需求由模仿型、單一化向個性化、多元化升級,服務類繳費規模與資源類繳費規模均穩步提升。其中,出行類、休閑類繳費市場規模增速最快。

  消費者對便民繳費服務的愉悅度逐年提升。《繳費白皮書》數據顯示,2018年全國便民指數為78.6,較上年提升1.7。繳費服務可及性、體驗感、集成性、透明度均穩步提升。華南、東北地區便民指數最高,華中地區增幅最大。年齡、性別、收入是影響便民指數的重要因素。在繳費便民指數高于市場均值的消費者群體中,年齡呈兩極分布,65歲以上,20歲以下群體便民繳費愉悅度較高;男性群體的便民繳費服務愉悅度普遍高于女性;高收入人群的便民繳費愉悅度也普遍高于低收入人群。

  通過繳費輿情分析,《繳費白皮書》發現消費者對大數據、服務、信息安全等信息最為關注;政府、家庭、銀行、城市則成為便民繳費提及最多的關鍵場景;掃碼、記錄、查詢、提醒等線上繳費功能問題討論熱度最高。

  “開放共享”的繳費生態逐步構建

  《繳費白皮書》預測,從滿足人民日益增長的對美好生活需要出發,在全面優化結構、促進產業調整轉型、實現產業高質量發展的過程中,構建“開放共享、融榮共生”的繳費生態是大勢所趨。在這一過程中,繳費產業鏈上下游企業將不斷突破壁壘、跨界合作、收益共享,在產業融合中不斷探索新價值增長點,不斷提升自身服務效能。繳費生態的各參與主體將以信息共享為橋梁,建立更加緊密的合作關系,更好地滿足消費者在不同場景下的個性化、多元化的深層次及衍生服務需要。

  得益于產業鏈上下游合作伙伴之間的“開放共享”,光大云繳費近年來快速發展。作為中國最大的開放便民繳費平臺,截至目前,光大云繳費當年服務用戶已達3.6億人,當年繳費金額達3521.6億元,繳費筆數達14.7億筆,呈現了持續高速發展的良好態勢。

  中國光大銀行云生活事業部兼光大云繳費科技有限公司總經理許長智表示,今年以來,光大云繳費在繼續夯實水、電、氣、電話費、有線電視、供暖費等基礎公共繳費服務的同時,大力開拓醫療、教育、交通、物業等與人民生活密不可分的行業云平臺。同時,緊跟國家便民服務戰略,充分發揮機構優勢,在項目縱深上全面向省、市、縣三級拓展。截至目前,光大云繳費整合便民繳費服務項目已達17個大類,220個小類,超7000項繳費服務,基本覆蓋了人民生活的方方面面。同時,光大云繳費將大量優質繳費服務輸出至微信等各大網絡平臺、電商平臺、金融同業等超過400家,基本上實現了中國主流服務平臺全覆蓋。

  隨著光大云繳費業務規模的不斷提升,“金融+生活+服務”的一體化生態圈建設已初具規模。充分參考《繳費白皮書》等行業研究成果,下一步,光大云繳費將深入挖掘客戶需求,持續在繳費體驗、支付方式、金融服務等方面加大創新投入,優化普惠便民服務模式,提升創新發展服務水平。

責任編輯:趙乘鋒
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