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“陽光普惠”助力民營小微企業勇毅前行

專訪光大集團、光大銀行董事長李曉鵬

  2019年,中國經濟發展形勢極為復雜嚴峻。在內外挑戰并存、經濟下行壓力加大的形勢下,推動民營和小微企業健康發展尤顯重要。光大銀行是支持民營和小微企業的一支重要金融力量。歲末收官,光大普惠金融工作呈上了一份高質量的成績單。數據顯示,截至9月末,光大銀行普惠型小微企業貸款余額1523.19億元,較年初增長18.84%,高于全行平均貸款增速9.91個百分點;貸款戶數36.59萬戶,較年初凈增5.7萬戶;不良率1.28%,資產質量保持穩定;新投放貸款加權平均利率較去年全年新投放貸款加權平均利率下降63個基點。

  幫助民營和小微企業爬坡過坎、攻堅克難,光大銀行如何對普惠金融服務提質增效?直擊融資痛點,“陽光普惠”如何為民營小微企業注入金融動力?就上述問題,光大集團、光大銀行董事長李曉鵬近日接受了《金融時報》記者專訪。

  《金融時報》記者:光大銀行今年的普惠金融發展受到矚目,普惠金融的覆蓋面和服務水平顯著提升。請問今年光大銀行普惠金融工作的亮點主要體現在哪些方面?

  李曉鵬:扎實推進普惠金融發展,是黨中央、國務院交給金融業的重大政治任務。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,按照黨中央、國務院的決策部署,光大銀行始終全力保質保量做好普惠金融工作。發展過程中,光大銀行注重提速換擋、增質提效,依靠科技引領、創新驅動,積極探索有特色、商業可持續的“陽光普惠”發展路徑。

  發展普惠金融要“做實普惠金融事業部、做亮陽光普惠品牌、做優科技系統、做嚴風控機制、做好隊伍建設”,通過機制體制調整,解放生產力,催生戰斗力。按照“專業部門、專營機構、專家審批”,光大銀行注重完善組織架構和管理,下沉服務重心,強化信貸工廠效能,今年新增專營支行至30家。此外,釋放政策紅利,出臺普惠盡職免責辦法、定價授權和FTP減點等政策舉措,增強“放管服”的能力,培育“敢貸、愿貸、能貸”氛圍,調動了普惠發展的積極性、創造力。

  直擊融資痛點,光大銀行持續打造供應鏈項目優勢,逐步形成核心企業、交易平臺、政府采購等供應鏈展業模式。例如,光大銀行太原分行將政府采購系統、人行中征平臺和光大普惠云系統聯通,推出“陽光政采易”線上融資服務平臺,解決政府采購小微企業供應商首貸難、融資難、融資貴、融資慢的問題。上線半年來,批復金額7億元,被人民銀行總行列入示范項目。其中,光大銀行深圳分行與科創企業共成長,科創型小微企業貸款在分行普惠金融貸款的占比達到1/3;廣州分行推出了“中山知識產權貸”、蘇州分行“化纖白條”、武漢分行“科保貸”等,這都是光大銀行服務小微企業的縮影。

  助農扶貧騰飛,光大銀行立足“三農”,積極推動鄉村振興,支持農產品加工、基礎設施建設,促進農業轉型升級。前三季度,該行涉農貸款余額突破3300億元。攜手國家糧食局糧食交易協調中心,推出“光大e糧貸”,通過合同履約貸款、物流運輸糧食質押貸款和倉單質押貸款三款產品,全面覆蓋糧食交易應用場景,為糧食交易全流程提供一攬子金融服務。該項目惠及2.8萬戶涉農企業,去年處理交易流水金額5000多億元,糧食去庫存1.26億噸。北京分行下沉金融服務重心,瞄向農民工工資拖欠問題,結合北京市專項政策推出“農民工工資保函”,既保障農民工工資如期足額發放,又給出優惠費率降低施工企業財務成本,目前已惠及787家企業、近8萬多農民工,5億多元保函。

  《金融時報》記者:借助科技手段為小微企業融資提供創新的解決方案是目前業內共識,請問在科技賦能普惠金融服務方面,光大銀行有何實踐?

  李曉鵬:當前,以互聯網、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈為代表的金融科技,正在悄然改造著銀行的商業模式和經營機制,成為驅動銀行發展的新動力。光大銀行堅持“敏捷、科技、生態”戰略轉型,加快盤活數據資源、流量場景等生產要素,積極向資源配置精準化、服務渠道一體化、業務流程自動化、風險管理智慧化邁進,努力培育普惠金融“合作共享、創新共榮、生態共贏”的核心競爭力。

  做好平臺系統,光大銀行創建“陽光普惠云”系統,一舉打破公私壁壘,打通服務B端產業鏈、C端消費服務以及G端政務民生,加快線上產品創新速度,提升了客戶需求響應速度和資源利用效率。借助“陽光普惠云”,推出一系列場景金融服務,通過對接核心企業系統數據、資金定向支付、核心企業進行連帶責任擔保或回購擔保等形式,積極開發上下游產業鏈上的小微企業,構建起多層次“金融+渠道+場景”的服務平臺,將普惠金融服務以更加可得的方式觸達生產生活。目前,已實現青島、太原、上海、重慶、北京等地市多個項目合作,以高效的數據通道、便捷的操作流程、有效的風險管控,為其項下小微企業提供直接融資4億多元。

  將互聯網、大數據和信貸業務有效結合,光大銀行推出“陽光e微貸”純線上化信用貸款,通過分析客戶在光大銀行的結算及資產信息,讓信息不對稱、缺少抵質押擔保而難以獲取貸款的小微企業,在已更新基礎信息情況下,短短幾分鐘即可完成線上貸款全流程。這項業務最大特點是“貸款隨時支取,隨借隨還”,從根本上降低企業融資成本,從效率上解決企業燃眉之急。上線一年多來,實現投放金額3.5億元。在此基礎上,基于房地產價格數據,今年9月上線“陽光e抵貸”,線上申請、線下抵押、方便快捷,給予客戶全新融資體驗,上線兩個月投放金額2.5億元。下一階段,光大銀行還會繼續優化擴展“光大快貸”產品系列,滿足客戶金融需求多元化。

  《金融時報》記者:盡管普惠金融發展取得明顯成效,但小微企業的融資現實與實際需求仍有差距。請問面對未來發展,光大銀行有何規劃?

  李曉鵬:面對未來發展,光大銀行將不忘初心使命,全面提高政治自覺與行動自覺,通過“創新產品圈,整合服務圈,發展朋友圈,培育生態圈”,多措并舉引金融活水潤澤小微企業,在接力新氣象、定義新發展、書寫新篇章中,奏響陽光普惠最強音。

  提高可得性。提升信用類、中長期、制造業、首貸戶貸款占比,加強課題研究和業務落實。探索專利權、商標權等權利質押擔保,解決輕資產和科創類企業缺少抵押品的融資難題。加快發展銀政、銀擔業務,實行“客戶共管、風險共擔”。采用區塊鏈、物聯網等新技術拓展供應鏈融資,實現物流、資金流和現金流“三流合一”管理,降低對普惠金融客戶抵質押品的要求。通過打好“組合拳”,切實增強市場主體獲得感,打通小微企業融資難的肯綮。

  破解融資貴。整合銀行內部資源,通過內部資金價格調整,綜合運用信貸政策優惠,引導成本較低的資金流向小微貸款領域,從源頭上降低小微企業貸款的使用成本。積極推行無還本續貸、信用貸款等業務,支持小微企業連續用款需求,通過簡化流程降低“倒貸”成本。堅決落實“七不準、四公開”,堅決取消不合理服務收費,切實讓小微企業得實惠,堅決打擊亂收費、轉嫁資金成本、私售搭售、違規放貸等行為。

  增強驅動力。將線上智能處理與線下專家審批有機結合,根據信貸業務復雜程度、金額大小等因素構建小微企業貸款分層服務體系。對標準化、小額化的業務,依托產品以線上為主要渠道,推行智能化審批、自主化處理、自動化服務,為小微企業提供在線服務。對金額較大、業務復雜的,依托信貸工廠推行專家審批,促進小微業務審批效率提升。不斷完善盡職免責機制,更大力度破除一些基層機構和人員“恐貸癥”“懼貸癥”,提振發展小微金融的士氣和底氣。加大獎勵約束機制,調節收入結構,讓干事創業者得實惠、嘗甜頭、有奔頭。

  《金融時報》記者:推動小微金融發展,監管機構提出“兩增兩控”新目標,請問實現監管達標是否存在困難?

  李曉鵬:大力發展普惠金融,是光大銀行“不忘初心、牢記使命”,落實黨中央、國務院重大決策部署的政治責任,也是堅持主業、回歸本源推動戰略轉型和高質量發展的重要方向。作為國有股份制商業銀行,光大銀行始終秉承家國情懷,致力于服務國家戰略、服務實體經濟、服務小微民營、服務鄉村振興、服務百姓民生,加快發展普惠金融業務,堅決落實“兩增兩控”監管要求,堅決貫徹執行黨中央、國務院關于經濟發展的重大決策部署。

  習近平總書記指出,中華民族偉大復興,絕不是輕輕松松、敲鑼打鼓就能實現的。同樣,金融作為經濟的血脈,支持經濟發展也不是一路暢通。困難誰都有,關鍵看如何將困難轉化為機遇,將壓力轉換為動力,凝成戰斗力,變為生產力。普惠金融難,難在商業可持續,關鍵要妥善處理好速度與質量、成本與收益、風險與回報、短期與長遠、內部效益與社會效益之間的關系,實現內生性良好發展。我認為,至少要從以下5個方面入手:全面提高政治站位,全面提升工作能力,全面發揮特色優勢,全面豐富產品體系,全面強化政策保障。只要一項項攻堅克難,就一定能夠實現既定目標。

責任編輯:袁浩
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